Cómo retirar dinero de Binance a tu cuenta bancaria paso a paso
Si tus fondos ya están en EUR dentro de Binance, puedes ir prácticamente directo a la retirada. Si todavía están en BTC, ETH, USDT u otro criptoactivo, primero tendrás que convertirlos a euros.
Antes de tocar nada, yo haría una cosa que Binance no te obliga a hacer: descargar el historial de operaciones y movimientos. Cuando meses después tengas que reconstruir precios de compra, comisiones o movimientos entre plataformas, agradecerás tener una copia local.
Si necesitas situar primero cómo funciona la plataforma, en nuestro análisis de Binance entramos con más detalle en sus costes, productos y limitaciones.
1. Comprueba dónde tienes los fondos
Entra en tu cuenta y revisa si el saldo que quieres retirar está en criptomonedas o directamente en euros.
Si tienes 3.000 € de saldo EUR porque ya vendiste tus criptomonedas anteriormente, no necesitas volver a operar: puedes pasar al retiro.
Si tienes, por ejemplo, BTC, tendrás que vender la cantidad que quieras convertir a euros. Y aquí aparece ya la primera diferencia fiscal importante: la venta BTC → EUR es una transmisión a efectos del IRPF.
2. Si tienes cripto, véndela por EUR
Binance permite vender criptomonedas y recibir euros antes de enviarlos mediante transferencia bancaria. La interfaz exacta puede variar entre la web y la aplicación, pero la operación consiste en seleccionar el criptoactivo, indicar cuánto quieres vender y elegir EUR como moneda de destino.
Si tu objetivo final son euros, evitaría encadenar conversiones sin necesidad. Por ejemplo:
BTC → USDT → USDC → EUR
puede parecer equivalente a:
BTC → EUR
pero fiscalmente no lo es en términos de registros: la Agencia Tributaria considera también el intercambio de una criptomoneda por otra una permuta susceptible de generar una ganancia o pérdida patrimonial.
Esto importa especialmente con USDT y otras stablecoins. Que un token intente mantener una cotización próxima a una moneda fiduciaria no lo convierte fiscalmente en euros.
3. Entra en la retirada de EUR y elige SEPA
Según la documentación de Binance, desde la web puedes acceder a Billetera/Activos → Retirar, seleccionar EUR y escoger Transferencia bancaria (SEPA Instant) cuando esté disponible para tu cuenta.
La disponibilidad de los métodos fiat puede cambiar según el país, la cuenta y la situación regulatoria de los servicios. Por eso, si SEPA no aparece en tu cuenta, tomaría como referencia las opciones que Binance te muestre en ese momento y sus avisos específicos, no un tutorial antiguo encontrado en Google.
4. Verifica tu cuenta bancaria si es tu primera retirada
Hay un detalle que puede pillar por sorpresa: Binance indica que las retiradas en EUR deben hacerse hacia una cuenta bancaria que haya sido previamente registrada mediante un depósito en euros.
Si es tu primera retirada, puede pedirte que hagas una transferencia de al menos 2 € desde la cuenta bancaria a la que después quieres retirar. El objetivo es verificar la titularidad del banco.
El nombre de la cuenta bancaria debe cuadrar con el titular de Binance. Su documentación también advierte de posibles problemas con cuentas conjuntas, precisamente porque pueden aparecer varios titulares.
Binance es un exchange centralizado o CEX, así que toda esta capa de identificación, cuenta bancaria vinculada y autorización forma parte de la operativa con un intermediario que custodia los fondos.
5. Introduce el importe y revisa la comisión
Selecciona la cuenta registrada, escribe la cantidad que quieres retirar y revisa la vista previa antes de confirmar.
Binance señala que las comisiones de las transferencias SEPA pueden variar y que habitualmente han rondado 1 € por operación, aunque pueden existir campañas u otros canales con un coste diferente. La cifra válida es siempre la que aparece en la pantalla de confirmación en el momento de retirar.
Los límites también dependen de la cuenta y del nivel de verificación, así que no daría por hecho un máximo universal.
6. Completa la verificación de seguridad
Binance puede solicitar autenticación adicional antes de procesar la orden. Revisa especialmente:
- importe;
- IBAN o cuenta seleccionada;
- titular;
- comisión;
- importe neto que recibirás.
No confirmes una retirada a partir de un enlace recibido por Telegram, WhatsApp o un correo dudoso. Si tienes cualquier sospecha, entra directamente en la aplicación o escribe tú mismo la dirección de Binance. Nuestro artículo sobre phishing en criptomonedas explica precisamente las señales que conviene detectar.
7. Guarda el justificante
Binance habla de plazos que pueden llegar aproximadamente a 1-3 días hábiles para determinadas transferencias en EUR.
Cuando termine, guarda al menos:
- justificante de la venta a euros;
- detalle de comisiones;
- justificante del retiro;
- extracto bancario donde figure el ingreso;
- CSV o historial de Binance.
No lo haría solo “por si Hacienda pregunta”. También te sirve para demostrar el origen de los fondos ante tu banco si alguna operación activa sus controles.
Retirar euros de Binance no es lo que genera el impuesto
Este es el punto central de toda la guía.
Para un particular residente fiscal en España que opera fuera de una actividad económica, la Agencia Tributaria considera que una venta de monedas virtuales a cambio de euros puede producir una ganancia o pérdida patrimonial, calculada a partir de la diferencia entre el valor de transmisión y el valor de adquisición. Esa ganancia o pérdida se integra en la renta del ahorro.
Por tanto:
| Operación | ¿Puede generar ganancia o pérdida patrimonial? |
|---|---|
| Comprar BTC con EUR | No por la mera compra |
| Mantener BTC | No por la mera tenencia |
| Vender BTC por EUR | Sí |
| Cambiar BTC por ETH | Sí, es una permuta |
| Vender USDT por EUR | Sí, aunque la ganancia o pérdida pueda ser pequeña |
| Transferir unos euros que ya tienes en Binance a tu banco | No genera una segunda ganancia por la mera transferencia |
Dicho de otra forma: Hacienda no calcula tu impuesto aplicando un porcentaje al dinero que retires de Binance.
Puedes retirar 20.000 € y haber ganado 2.000 €, haber perdido dinero o estar sacando euros procedentes de una venta realizada en otro ejercicio. Lo que necesitas reconstruir son las operaciones que generaron esos euros.
El año de la venta importa más que el año de la transferencia al banco
Imagina este caso:
- vendes BTC por 10.000 € el 28 de diciembre;
- dejas los 10.000 € como saldo EUR en Binance;
- haces la transferencia a tu banco el 4 de enero siguiente.
La Agencia Tributaria establece, con carácter general, que la ganancia o pérdida se imputa cuando se produce la transmisión de las monedas virtuales, independientemente de cuándo cobres posteriormente el precio.
Por tanto, no puedes desplazar una ganancia al ejercicio siguiente simplemente retrasando unos días la retirada bancaria.
Este matiz evita uno de los errores más habituales: mirar únicamente los ingresos que aparecen en el extracto del banco para preparar la Renta.
Cómo se calcula lo que has ganado realmente
La fórmula simplificada es:
Ganancia o pérdida = valor de transmisión − valor de adquisición
Pero tanto el valor de compra como el de venta pueden ajustarse con determinados gastos directamente relacionados con esas operaciones y pagados por ti. La propia Agencia Tributaria contempla estos gastos al determinar los valores de adquisición y transmisión.
Pongamos un ejemplo.
Compraste una cantidad de BTC por:
- precio de compra: 1.600 €;
- comisión directamente asociada a la compra: 8 €.
Tu valor de adquisición sería, simplificando, 1.608 €.
Tiempo después vendes esa misma cantidad:
- importe obtenido: 2.400 €;
- comisión directamente asociada a la venta: 6 €.
Valor neto de transmisión:
2.400 € − 6 € = 2.394 €
Ganancia:
2.394 € − 1.608 € = 786 €
La cantidad fiscalmente relevante en este ejemplo son 786 € de ganancia, no los 2.394 € que posteriormente puedas transferir a tu banco.
Y si Binance te cobra después, por ejemplo, una comisión por la transferencia SEPA, no confundas ese coste bancario con la comisión de compra o venta utilizada en el cálculo anterior.
Cuidado con FIFO: Hacienda no mira solo lo que compraste en Binance
Aquí está uno de los detalles que más puede alterar el resultado.
Cuando vendes parcialmente monedas virtuales homogéneas adquiridas en distintos momentos, la Agencia Tributaria aplica el criterio FIFO —first in, first out—: se consideran vendidas primero las unidades que adquiriste antes.
Y hay un matiz todavía más importante: Hacienda indica expresamente que este criterio se aplica aunque las adquisiciones y las ventas se hayan realizado en casas de cambio distintas.
Ejemplo simplificado:
- compras 0,05 BTC en otro exchange por 1.000 €;
- años después compras otros 0,05 BTC en Binance por 2.000 €;
- finalmente vendes 0,05 BTC desde Binance por 3.000 €.
Sería tentador calcular:
3.000 − 2.000 = 1.000 € de ganancia.
Pero si los primeros 0,05 BTC que adquiriste fueron los que costaron 1.000 €, el criterio FIFO puede llevarte a:
3.000 − 1.000 = 2.000 € de ganancia, antes de ajustar comisiones.
Por eso descargar solo el historial de Binance puede no ser suficiente. Necesitas una visión conjunta de tus compras, ventas y movimientos de ese mismo activo.
Qué tipos de IRPF se aplican a las ganancias con criptomonedas
Las ganancias patrimoniales derivadas de estas ventas se incorporan a la base del ahorro. La escala vigente establece los siguientes tipos combinados para los distintos tramos:
| Base liquidable del ahorro | Tipo |
|---|---|
| Hasta 6.000 € | 19 % |
| De 6.000 a 50.000 € | 21 % |
| De 50.000 a 200.000 € | 23 % |
| De 200.000 a 300.000 € | 27 % |
| Más de 300.000 € | 30 % |
Son tipos progresivos. No significa que, por superar 50.000 €, toda tu ganancia pase a tributar al 23 %.
Tampoco debes aplicar la tabla directamente al importe que hayas enviado desde Binance al banco. Se aplica sobre la base correspondiente después de integrar y compensar las rentas del ahorro conforme a las reglas del IRPF.
Si vendes con pérdidas, no las ignores: pueden tener efecto en la compensación fiscal de otras ganancias dentro de las reglas establecidas para la base del ahorro.
El Modelo 721 es otro asunto distinto
Otra confusión frecuente consiste en mezclar tres cosas diferentes:
- retirar euros;
- pagar IRPF por una venta;
- informar sobre criptoactivos situados en el extranjero mediante el Modelo 721.
No son lo mismo.
El Modelo 721 afecta a determinadas monedas virtuales situadas en el extranjero y custodiadas por terceros. La Agencia Tributaria establece, entre otras condiciones, que no existe obligación por esta vía cuando el valor conjunto de las monedas virtuales afectadas a 31 de diciembre no supera 50.000 €.
Y aquí conviene evitar una simplificación peligrosa: no decidiría si tus criptomonedas de Binance están “en el extranjero” simplemente porque Binance sea una marca internacional.
La propia AEAT vincula la localización a la persona o entidad que presta el servicio de custodia y a sus obligaciones de información en España. Por eso hay que identificar qué entidad contractual está prestando el servicio en tu cuenta y dónde está situada, algo que puede cambiar con la estructura regulatoria del proveedor.
¿Qué pasa si vendes las criptomonedas y te quedas con euros en Binance?
Los euros no son “monedas virtuales”, así que un saldo fiat no se declara en el Modelo 721 por el mero hecho de estar denominado en EUR.
La Agencia Tributaria advierte, eso sí, de que un saldo fiat mantenido en una cuenta instrumental situada en el extranjero podría entrar, si se dan los requisitos y se superan los límites correspondientes, en las obligaciones del Modelo 720 relativas a cuentas en el extranjero.
Otra sutileza importante: si ya habías tenido obligación de presentar el Modelo 721 en ejercicios anteriores y durante el año vendes los criptoactivos declarados, puede seguir existiendo obligación de informar de la extinción de esa titularidad. La AEAT recoge expresamente este supuesto en sus preguntas frecuentes.
Para importes elevados, cuentas con varias entidades o situaciones fronterizas entre los modelos 720 y 721, aquí sí merece la pena revisar el caso concreto con un asesor fiscal.
¿Hacienda sabe que tienes criptomonedas aunque no retires al banco?
No asumiría nunca lo contrario.
La Agencia Tributaria explica en su Plan de Control de 2026 que ya utiliza información procedente de las declaraciones sobre saldos y operaciones con monedas virtuales —modelos 172, 173 y 721— y que el sistema de intercambio de información sobre criptoactivos seguirá ampliándose con el desarrollo de DAC8 y los nuevos modelos de información.
Por eso la idea de que “mientras no retire al banco, Hacienda no puede saberlo” parte de una premisa equivocada.
Además, fiscalmente tampoco funciona así: un swap BTC → ETH puede generar una ganancia o pérdida aunque ni un euro llegue a tu banco.
¿Puede el banco preguntarte de dónde viene el dinero?
Sí.
Una transferencia procedente de un exchange no se convierte automáticamente en un problema por ser grande, pero los bancos están sujetos a obligaciones de prevención del blanqueo de capitales y deben comprobar que las operaciones son coherentes con el conocimiento que tienen del cliente y, cuando corresponda, con el origen de los fondos.
La normativa exige ese seguimiento y permite reforzar las medidas de diligencia ante operaciones relevantes por su volumen, complejidad o perfil de riesgo.
Por eso, si vas a retirar una cantidad relevante, tendría preparada una carpeta con:
- historial de compras;
- historial de ventas;
- movimientos entre exchanges y wallets;
- facturas o justificantes de depósitos originales;
- CSV de Binance;
- justificante de la conversión a EUR;
- justificante de la transferencia SEPA;
- extracto bancario de recepción.
No hay nada raro en que puedas acreditar que 30.000 € proceden de criptomonedas compradas legalmente años atrás. Lo incómodo es intentar reconstruirlo cuando el banco te pregunta y ya no recuerdas dónde compraste cada activo.
Y fraccionar artificialmente transferencias con la idea de pasar desapercibido no resuelve el problema fiscal ni documental. Lo sensato es que el importe que retires sea trazable.
SEPA, tarjeta o P2P: qué elegiría para sacar euros
Para un residente en España que simplemente quiere convertir cripto en euros y llevarse el dinero a su cuenta, priorizaría la transferencia SEPA.
Binance también documenta retiradas fiat mediante tarjeta para las cuentas en las que esa función esté disponible, pero las comisiones pueden variar y el emisor de la tarjeta podría aplicar costes adicionales.
SEPA me parece más limpio por tres razones: trabajas directamente en euros, tienes un IBAN claramente identificado y generas un rastro bancario sencillo de conservar.
Tampoco recurriría a P2P únicamente para sacar euros si tienes disponible una retirada bancaria convencional. Recibir múltiples transferencias de particulares introduce más contrapartes y hace bastante menos evidente el recorrido del dinero cuando meses después tienes que justificarlo.
Los cinco errores que evitaría antes de retirar
El primero es mirar únicamente cuánto vas a mandar al banco. El saldo retirado no equivale a la ganancia fiscal.
El segundo es calcular el precio de compra usando únicamente el historial de Binance. Con FIFO, compras antiguas realizadas en otros exchanges pueden cambiar completamente el resultado.
El tercero es convertir varias veces entre criptomonedas antes de llegar a EUR sin registrar cada operación. Un swap también puede producir una ganancia o pérdida.
El cuarto es vender ahora y pensar que el impuesto nace cuando retires el dinero meses después. El ejercicio relevante viene determinado, con carácter general, por la transmisión del criptoactivo.
Y el quinto es vaciar la cuenta sin guardar el historial. Entre fiscalidad, comprobaciones bancarias y posibles cambios en la disponibilidad de una plataforma, mantener tu propia copia de los datos es una precaución barata.
Si además estás valorando qué riesgos siguen existiendo cuando utilizas plataformas cripto en Europa, nuestra guía sobre los riesgos que MiCA no elimina entra justo en esa parte.
Qué haría para retirar de Binance con el menor lío posible
Mi secuencia sería sencilla: primero descargaría todo el historial. Después reconstruiría el coste fiscal de las criptomonedas aplicando FIFO correctamente y, si el objetivo es salir a euros, evitaría swaps intermedios que no aporten nada.
Una vez hecha la venta, retiraría mediante SEPA a una cuenta bancaria a mi nombre, guardaría los justificantes y separaría una parte del dinero para afrontar el IRPF si existe una ganancia. No gastaría el saldo completo asumiendo que “Hacienda ya cobrará lo que corresponda”, porque Binance no te retiene automáticamente el IRPF de una venta de cripto como puede ocurrir con determinados productos financieros tradicionales.
Si tu intención no es abandonar las criptomonedas sino cambiar de plataforma, miraría primero autorización MiCA, costes, custodia y facilidad para operar en euros. Bitvavo —partner comercial de Finantres— es una de las opciones que puedes estudiar en nuestra review de Bitvavo o directamente consultar en su plataforma. Está autorizada por la AFM neerlandesa como proveedor de servicios de criptoactivos bajo MiCA; esa autorización es relevante, pero no elimina el riesgo de mercado, custodia u operación.
La idea que me quedaría es esta: sacar euros de Binance y pagar impuestos son dos pasos relacionados, pero no equivalentes. El banco ve una transferencia. Hacienda necesita saber qué operaciones generaron esos euros, cuánto te costaron originalmente los criptoactivos y qué ganancia o pérdida produjo su venta.
Aviso: la fiscalidad puede variar según tus circunstancias y el tipo de operaciones realizadas. Este contenido es informativo y no sustituye al asesoramiento fiscal individualizado.
